Как открыть кредитную линию в банке – Как открыть кредитную линию в банке. Как определяется процентная ставка

Оценка статьи:

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Как открыть кредитную линию в банке?

Автор: Максим Дмитричевский

Настал тот день – и я все-таки открыл кредитную линию. Личный опыт бесценен, а потому хочется им поделиться: рассказать о нюансах и причинах оформления, о цене пользования и о достигнутом эффекте. Ну, обо всем по порядку…

Как пришла мысль об открытии кредитной линии

С недавнего времени, конечно, не без помощи родимой ипотеки стал обладателем небольшой коммерческой недвижимости (по сути – квартира на первом этаже с отдельным входом). Начал частично сдавать в аренду двум ребятам – юристам, пока во второй комнате (в ней планировал открыть свой офис) доделывался ремонт. Однако не все удается рассчитать до мелочей. Быстренько понял, что есть коммунальные расходы, налоги и пр., да и в свой офис мебель и аппаратуру закупать нужно и новый бизнес-проект на носу. Вот и подумал, раз я теперь какой-никакой предприниматель, а не открыть ли мне кредитную линию? Идея оказалось вполне себе жизнеспособной.

Что от меня потребовал банк?

Открытие кредитной линии отличается от оформления простого кредита, а потому и требования банка к заемщику несколько иные. Не стану досконально перечислять все документы, которые собирал, расскажу лишь про основные:

1. В первую очередь, конечно, нужно было предоставить паспорт и свидетельство о регистрации в качестве ИП.
2. Далее банк запросил выписки с моего счета. После того, как выяснилось, что счет у меня оформлен в другом банке случилось неожиданное. Мне было сказало, что где бы я ни открыл кредитную линию, именно в том финансовом учреждении я и должен иметь счет. Пришлось так и сделать.
3. Меня попросились подтвердить факт того, что бизнес «живой». То есть я предоставил действующий договор аренды. Более того, сотрудник банка пришел и убедился в моей честности.
4. Что еще более важно – для успешного ободрения заявки на подобный кредитный продукт – нужно предоставить залог.

Сколько обошлось оформление?

Безусловно, помимо организационных вопросов, меня волновала плата за открытие кредитной линии. Оказалось, что в классическом варианте она рассчитывается исходя из суммы лимита кредитной линии. Попросту говоря – устанавливается процент от максимально возможной суммы займа. В моем случае 10%.

Как оказалось, открыть кредитную линию в банке не так просто, в силу довольно большого количества нюансов и тонкостей. Однако для меня лично, неоспоримыми преимуществами являются: возможность сэкономить на процентах (из-за того, что они начисляются только на сумму, которой пользуюсь) и гарантия оперативного доступа к финансовым средствам.

vv-credit.ru

Как открыть кредитную линию в банке для юридического или физического лица

То, что любой бизнес требует вливания денежных средств со стороны, не усомнится ни один предприниматель. Только вот частое оформление кредитов – дело хлопотное и проблемное. Бывают ситуации, когда средства необходимы сию минуту, в то время как банк может размышлять над выдачей нового кредита довольно долго. Неоспоримым преимуществом в таких ситуациях обладает кредитная линия. Разумеется, что такая форма задолженности является более сложной, чем однократный кредит, и несет в себе дополнительные риски и для заемщика, и для банка. Поэтому, думая о том, как открыть кредитную линию, нужно, прежде всего, задуматься о том, насколько это целесообразно.

В свою очередь, банк не пойдет на такую программу кредитования, если сочтет, что для вашего бизнеса это не является необходимостью. Одним из критериев оценки предприятия в данном случае становится сезонность деятельности и возможность погашения в определенные периоды. Как правило, для крупных предприятий этот вопрос не стоит столь остро. Не будет проблем и у представителей малого бизнеса, при наличии хорошей кредитной истории и расчетного счета в том банке, в котором намечается открытие кредитной линии.

Почему открыть кредитную линию сложнее, чем взять однократный кредит? Прежде всего, потому, что банк имеет право отказать в выдаче нового транша только в том случае, если финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось за период действия линии или же были нарушены условия договора. Стараясь обезопасить себя, банки идут на уступки лишь стабильным предприятиям.

Итак, что же потребуется, кроме хорошей кредитной истории? Отличный бухгалтерский баланс за последние полгода, документ о регистрации бизнеса, паспорт учредителя. Помимо этого, если вы планируете открыть линию, больше чем на год, необходимо предоставить залог. В этом качестве может быть принята недвижимость, которая числится на балансе предприятия, или прочие активы. Особую роль в данном случае может сыграть предоставление в залог ценных бумаг – акций, облигаций. Но это при условии возрастающей прибыльности предприятия.

В общем, открыть кредитную линию не так уж и сложно, главное, чтобы бизнес действительно интенсивно развивался. Важно также зарекомендовать себя в банке, как добросовестного плательщика. Как правило, такие формы кредита не выдают тем, кого не знают и это вполне разумно.

creditwit.ru

Кредитная линия в Сбербанке: основные условия и преимущества

Кредитная линия – услуга банка, при которой клиенту выдается право, в течение срока действия договора, использовать необходимую денежную сумму на нужды предприятия в определенных лимитах.

То есть иными словами, бизнесмен может заключить заблаговременно с банком договор кредитной линии без финансового обременения компании, а в период наступившей необходимости взять нужную сумму, на покрытие кассового разрыва, на увеличение оборотов в сезон или иные нужды. Ведь каждый раз брать кредит, оформлять его и собирать пакет документов очень трудозатратно и именно кредитная линия облегчает ситуацию, позволяя экономить время, особенно для предпринимателей ориентирующихся в своих бизнес циклах.

Отталкиваясь от своих производственных нужд и колебания рынка, предприятие может захеджировать свои риски благодаря системе кредитования Сбербанка осуществляемой в форме возобновляемой и не возобновляемой кредитной линии.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия оформляется в случаях, когда компании периодически необходимо пополнять обороты на продолжительном этапе времени.

Данный вид кредитования подразумевает, что использовав определенную сумму на свои нужды, вы возвращаете ее и общий лимит кредитования предприятия вновь увеличивается на эту величину. Особенно это удобно компаниям, у которых, в процессе деятельности, периодически возникают кассовые разрывы.

А также немаловажным положительным фактором выступает то, что услуга оплачивается только в период использования кредитного ресурса, а не с момента заключения договора кредитной линией.

Полезная статья: Что такое «кредитная линия» и в чем ее особенности?

Не возобновляемая кредитная линия

Не возобновляемая кредитная линия используется, когда организации необходимо регулярно осуществлять финансирование финансово-хозяйственные операции.

В договоре по предоставлению кредитной линии устанавливается лимит, то есть максимальная сумма предоставляемых финансовых ресурсов. Таким образом, лимит выступает суммой, которой организация может воспользоваться в период действия договора, а погашение части кредита не будет увеличивать сумму лимита, как при возобновляемой кредитной линии.

Основные условия

• валюта: евро, доллары и рубли;
• срок: до 36 месяцев;
• форма: возобновляемая и не возобновляемая кредитная линия;
• ставка: фиксированная и изменяемая;
• обеспечение: движимое и недвижимое имущество, государственные и корпоративные ценные бумаги, гарантии Сбербанка и других банков РФ, а также депозиты, размещенные в Сбербанке;
• погашение основного долга: в конце срока действия договора или по индивидуальному графику;
• погашение процентов: ежемесячно.

Сбербанк предоставляет кредитные линии клиентам уже имеющие расчетные счета в банке, так же как это потребует любой другой банк, так как расчетный счет и обороты по нему будут выступать дополнительной гарантией для банка. Как правило, кредитные линии открываются под конкретные проекты, в таком случае потребуется предоставить в банк бизнес-проект, с указанием целей финансирования.

Таким образом, следует понимать, что предоставление кредитной линии не возможно для только открывшихся компаний. Кредитная линия – очень эффективный финансовый рычаг для поддержания стабильности бизнеса. Размер компании не имеет значения, линия может быть открыта для фирм любого масштаба и сегмента рынка.

Советуем материал: Кредитная линия: что это такое и какие существуют виды

Преимущества для клиента

• гибкая форма финансирования;
• индивидуальный подход к оценке;
• отсутствие необходимости оформления документов для каждого транша.

finardi.ru

Кредитная линия. Лимит и открытие кредитной линии

Банки предоставляют огромное количество разнообразных займов, это могут быть ипотечные кредиты или же простые потребительские, также встречается и такое понятие, как кредитная линия. Для многих оно не знакомо, однако с каждым годом становится все популярнее, благодаря удобству использования данной схемы.

Кредитные линии банков

Основная сущность подобной системы в том, что кредит дается без строгих границ. Выставляется некоторый максимум по сумме, который в дальнейшем может быть пересмотрен, а также минимум для ежемесячного платежа, за все время поддерживается установленный в самом начале процент.

После заключения договора на счет клиента в банке переводится определенна сумма, но взятой в долг считается только та, которая будет снята. Иными словами заемщик может кредитные линии банков использовать сразу же, сняв все деньги и купив что-то крупное, или же регулярно пользоваться счетом, то снимая оттуда, то добавляя некоторые суммы.

Условия заключенного договора не меняется, остается тем же процент, ежемесячный платеж, подобная стабильность для многих является основным положительным моментом. Все потребительские кредиты созданы для крупных покупок, то есть сразу получают на руки определенную сумму и тратят ее. Конечно, теоретически можно разложить деньги на части и поэтапно брать, когда будет нужно, превратив в подобие системы кредитная линия, но так переплата будет больше, ведь процент будет считать от всей суммы сразу.

Открытие кредитной линии

Многие отрицаются обычные кредиты и их альтернативы, например лизинг авто, оставляя для себя лучшим вариантом именно линию. В подобной ситуации клиенту словно дают кошелек, откуда можно брать и класть, когда удобно. Прекрасно подходит вариант для бизнесменов, ведь подобная заначка отлично поможет справиться с кризисом, да и у простого человека может быть неприятный момент с недостатком материальных средств. Плюсы можно назвать следующие:

• открытие кредитной линии проводится достаточно быстро, однако положительной особенностью становится также то, что ее можно быстро и закрыть, полностью погасив задолженность в любой момент;
• самостоятельная регулировка платежей. Есть просто период и минимум, а с суммой и днем определяется сам заемщик;
• увеличение кредитного лимита. Обычно банки решают раз в год или раз в полгода добавлять сумму на счет, постепенно даже из маленьких цифр она может дорасти до внушительной;
• возможность оформление займа в валюте любой другой страны;
• разнообразны условия получения. Это может быть доказательство платежеспособности в виде справки с работы, поручителей или же залог из недвижимости. Один из вариантов однозначно подойдет клиенту и позволит ему подписать данный договор.

Лимит для открытия кредитной линии

Открытие кредитной линии очень удобно практически каждому и в любой ситуации, однако есть несколько вариантов, при которых это действительно самый выгодный вариант, у которого нет альтернатив с подобными условиями.

У физического лица может быть необходимость в регулярном финансировании, например, если человек стажируется и получает не полную заработную плату, но хочет оставаться на прежнем финансовом уровне. Также это может быть оплата другого кредита, несколько крупных покупок и другие разнообразные условия, определяет это лимит кредитной линии.

Юридические лица часто пользуются подобной возможностью для начала собственного дела или же раскрутки бизнеса. Это часто делается поэтапно, поэтому возможность снимать деньги не одним платежом, а несколькими очень ценится, к тому же это серьезная экономия, а все средства под строгим отчетом в момент работы на самого себя.

К тому же, любой может воспользоваться возможностью кредитные линии банков, если нет времени и желания подписывать бумаги на множество маленьких кредитов с небольшими пазами.

Обязательно нужно учесть и то, что есть два совершенно разных варианта. Один из них считается не возобновляемым. В таком случае имеется конкретный лимит кредитной линии, с которого можно регулярно снимать суммы до достижения крайней точки, а также не выплачивать вовсе долг в течение некоторого времени.

Это отлично подходит для тех, у кого сезонная работа или же требуются деньги на курсы, начало собственного дела или же для поддержания во время стажировки на работе. Вторым моментом становится возобновляемая кредитная линия. Она может пополняться и сниматься в зависимости от желания клиента, но тут уже имеется обязательный платеж, хоть он и очень небольшой.

Каждый обязательно должен открыть для себя возможности подобной системы и постараться подобрать идеальный именно для себя вариант.

poluchenie-kreditov.ru

Открытие разных видов кредитной линии для бизнеса: возобновляемая линия

Кредитная линия для бизнеса – возможность поплнить расчетные средства на короткий период, если у компании появляется необходимость за что-то рассрочено платить, а собственных свободных средств на это нет.

Любой кредит всегда влечет за собой повышенные обязательства и расходы. Это общеизвестный факт, однако часто банковское кредитование является едва ли не единственной возможностью для начала собственного дела или развития уже имеющегося бизнеса. Многие коммерческие банки предлагают широкий выбор кредитов для юридических лиц; многих привлекают так называемые кредитные линии, выдаваемые предприятиям и организациям, но далеко не все предприятия могут их взять.

Что такое кредитная линия?

Обычно под кредитной линией понимается особый вид банковского кредитования юридических лиц, дающий возможность организации-заемщику пользоваться предоставленными средствами поэтапно. Чаще всего на подобных условиях средства предоставляются для приобретения сырья и материалов, финансирования расходов, связанных с текущей деятельностью, оплаты затрат, связанных с реализацией готовой продукции предприятия или ее переработки.

Также банк может открыть кредитную линию для рефинансирования уже имеющихся кредитов, выданных другими банковскими и кредитными организациями на пополнение оборотных средств организации или предприятия.

Бесспорно, открытие кредитной линии в банке позволяет в немалой степени расширить возможности предприятия. В отличие от единовременных кредитов, активно предлагаемых сегодня банками юридическим лицам, линия позволяет без лишних проблем использовать заемные средства банка-кредитора в том случае, если они нужны часто и с определенной цикличностью (например, широкое использование банковских кредитных линий характерно для организаций и компаний, занимающихся сезонным бизнесом или розничной торговлей). Другими словами говоря, основное целевое применение денег, выданных предприятию по кредитной линии – это финансирование текущей деятельности.

Условия открытия и обслуживания кредитных линий

В случае заключения договора на подобную форму кредитования, банком устанавливается лимит, в пределах которого предприятие-клиент может использовать средства. При этом кредитные деньги используются по мере их необходимости, а задолженность погашается при появлении свободных средств. Использование такой формы кредитования с установленным лимитом позволяет экономить время и деньги на оформлении единоразовых кредитов, а это в свою очередь является ощутимой выгодой практически для любого предприятия.

Проценты по кредитной линии начисляются только за фактически использованные средства в пределах лимита, а не на общую сумму кредита, что позволяет неплохо сэкономить на погашении таких займов. Помимо этого, налицо здесь будет также и экономия денег и времени на сбор документов и оформление залогов, что каждый раз приходится делать при оформлении единоразовых кредитов.

Чаще всего срок, на который предприятию открывается банком кредитная линия, не превышает двух лет. Для получения кредитных линий на срок, превышающий 12 месяцев, большинство коммерческих банков требует обеспечение (наиболее ликвидным залогом в данном случае будет недвижимость).

Наиболее охотно подобные виды кредитования предоставляются крупным предприятиям с большим годовым оборотом средств, однако представители малого бизнеса также могут рассчитывать на открытие кредитной линии, в том случае, если банку будет документально доказана их платежеспособность. В числе главных требований – наличие основного расчетного счета, открытого организацией в данном банке и стабильные финансовые показатели деятельности компании.

Процентная ставка по кредиту рассчитывается банком индивидуально, и на величину ее будут влиять такие факторы как риски, платежеспособность предприятия-заемщика, сумма лимита и срок. В большинстве банков ставка за использование кредитных линий колеблется в пределах 10-20% годовых.

Виды кредитных линий

Кредитные линии для предприятий могут быть возобновляемыми или невозобновляемыми. В первом случае банком устанавливается лимит задолженностей, во втором – лимит выдач. При использовании возобновляемой кредитной линии выдача средств и погашение долгов ведется в пределах лимита задолженности, а погашаемая часть кредита автоматически увеличивает свободную часть лимита, которая может вновь использоваться заемщиком. Невозобновляемая линия в свою очередь не дает права использовать погашенную часть кредита, а деньги выдаются банком в пределах установленного лимита.

Также различают револьверные и рамочные кредитные линии. Первая схема бизнес-кредитования дает возможность получать финансовые средства и гасить задолженность по кредиту в пределах суммы, установленной лимитом, при необходимости продлевая кредитные операции на протяжении срока действия договора.

Рамочная линия имеет несколько иной принцип – в данном случае банк и предприятие заключают договор об оперативном заключении отдельных единоразовых кредитных договоров в заранее установленном объеме и на предварительно оговоренных условиях. К примеру, это могут быть кредиты на оплату отдельных поставок товаров в рамках одного контракта.

Кредитная линия в Сбербанке России

Как и большинство других организаций банковского сектора, Сбербанк открывает кредитные линии компаниям, имеющим в банке расчетный счет и сумевшим доказать свою финансовую стабильность и платежеспособность. Подобные программы предоставляются юридическим лицам по решению руководства банка для пополнения оборотных средств и совершения различных внешнеторговых операций.

Чаще всего кредитная линия в Сбербанке России открывается бизнес-структурам на срок до полутора лет, а годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока, суммы и обеспеченности кредитной линии, а также от того, насколько активно данная организация пользуется услугами Сбербанка. Объемы кредитных обязательств должны соответствовать величине ежемесячных оборотов предприятия по счетам, открытым в банке.

Похожие статьи :

www.msibank.ru